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商业银行自营交易员

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trader2011 2025-02-06 17:42:46 UTC

据中国人民银行数据,截至2024年末,金融机构对家庭贷款余额为82.8万亿元人民币。据中国国家统计局数据,2022年我国15-64岁劳动人口为9.63亿人。假定只有劳动年龄人口才能从金融机构获得贷款,那么意味着人均贷款为7.8万元。下图显示,若以2014年为基点,人均贷款额增长(黑线)显著快于全国居民人均可支配收入增长(蓝线)。这一点指向居民部门的财务状态大体是“高资产(高房价)、高负债、低现金流(工资性收入)”。毫无疑问,这种财务结构具有脆弱性。因为一旦资产价格(房价)出现大幅下滑,而债务是具有刚性的,如果居民部门现金流也出现受损,就比较容易引发债务风险。截至2024年末,全国城镇居民人均可支配收入的中位数为3.47万元,意味着人均债务与人均可支配收入比值大约为225%(还不包括公积金贷款、互联网贷款、花呗、借呗等债务),可能已经高于澳大利亚、加拿大、韩国、英国。虽然这是非常粗略的估算,但数据显示中国居民债务收入比已经显著偏高。

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